2025年8月12日下午3时许，浦发银行自贸区支行上演了一场“资金保卫战”——工作人员凭借敏锐的职业嗅觉尚求100，识破一起针对老年人的健康传销骗局，成功阻止老年客户刘先生将2.1万元定期存款取出购买高价“保健饮水机”，为客户守住了“钱袋子”。
社交媒体曝光被骗案例截图
当日，刘先生来到浦发银行自贸区支行，要求提前支取一张金额为21000元的定期存单，用途是购买一台饮水机。这一需求起初看似寻常，但“两万元买一台饮水机”的价格让柜员察觉异常——该价格远超市场合理范围。柜员当即请出主管，共同与刘先生深入沟通，逐步揭开了背后的骗局。
据刘先生讲述，这台饮水机是一个以“健康”为卖点的品牌产品，由与其有亲缘关系的姊妹推荐。其姊妹不仅已购买该饮水机，还购入了价格更高的保健床垫等产品，并称“使用效果很好”。今年上半年，该品牌方曾以“考察公司”为名，组织意向客户前往浙江旅游，向随行客户赠送了价值“200元”的“高科技”鸭舌帽。刘先生参与此次参观后，对公司宣传深信不疑，坚称该饮水机应用“特殊科技”，过滤后的水可提高人体免疫力、有益健康。但当被问及饮水机核心功能、实际价值时，刘先生描述模糊，仅反复强调“对身体好”“姊妹用着不错”，并不断重复“相信科学，利用科学”等口号，显露出被深度洗脑的特征。
为核实情况，支行工作人员立即在社交媒体检索该品牌信息，发现多条曝光内容——该品牌长期以“高科技”“保健治病”为噱头，高价推销饮水机、床垫、科技鸭舌帽等产品，多地老年客户已因此受骗。据了解，该公司在全国乡镇地区多设线下门店，以健康宣传吸引周边老年人，通过虚假宣传、组织“实地考察”、亲友推荐等方式对客户进行洗脑，诱导其高价购买产品，本质为传销活动。
掌握这些信息后尚求100，主管第一时间将情况向运营分管行长汇报。随后，主管与柜员共同结合检索到的多地受骗案例，向刘先生耐心拆解此类诈骗的套路：如何利用亲属信任突破心理防线，如何通过“免费旅游”“企业考察”包装正规形象，如何用模糊的“保健功效”绑定老年人健康焦虑……经过细致劝说，刘先生逐渐认清骗局，最终放弃支取存款购买该饮水机。
银行工作人员与客户沟通
值得警惕的是，此类骗局的传销特征十分典型，即以亲属关系为纽带，通过“身边人示范消费”吸引新客户，类似传销“发展下线”的模式；将普通商品与虚假保健功效绑定，以远超成本的价格销售，形成“高价购买—推荐他人—获利”的传销式闭环；通过线下集中参观、组织旅游等方式包装“正规形象”，对客户进行心理暗示，巩固信任以掩盖高价推销本质。
说服客户不再支取该存款，成功堵截受骗资金
对此，浦发银行自贸区支行表示，该行将进一步强化员工对“传销式诈骗”特征的识别培训，重点关注“亲属/熟人层层推荐”“高价商品绑定虚假功效”“线下集中参观洗脑”等信号；在厅堂宣传中加入“传销与诈骗关联特征”内容，提醒老年客户警惕“先大额购买再推荐他人”“靠熟人扩张消费群体”的模式；同时加强业务审核，对大额取现、定期提前支取等业务严格核实真实性，持续筑牢客户资金安全防线。
来源：浦发银行青岛分行
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